不良贷款案例
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锲而不舍清收不良贷款的案例
篇一:不良贷款案例
锲而不舍清收不良贷款的案例
一、案例简介
银行于XX年9月23日，对严某、吴某夫妻发放个人房屋抵押贷款420万元，担保方式为房地产抵押。次年6月，由于严某对外产生了大额债务，且严某、吴某离婚，该行贷款371万元贷款出现不良。针对大额不良贷款，该行多法并举开展清收，经过近两年的努力，近日，成功以现金收回全部贷款。
二、案例分析
（一）信息对称。该行第一时间了解情况，在贷款出现风险苗头时早发现，早行动，针对支行大额不良贷款，成立了不良贷款项目组，明确支行行长是大额不良贷款清收处置的第一负责人，通过与借款人的访谈，了解到不良贷款的成因是严某在外面有大额债务，且大额债务产生的资金流向可疑，目前两人已离婚，离婚后抵押物（门面房）产权归吴某。严某、吴某可能被诉讼（后严某、吴某被诉）。
（二）抓住关键。针对借款人在外有大额债务且已有被其他债权人提起诉讼的复杂情况。该行牢牢抓住关键：严某、吴某目前主要可偿债资产为门面房，且我行已办理了合法、充足、有效的抵押，抵押手续完备。经过了解，目前吴某继续在该门面房内经营餐饮，经过我行信贷人员的实地了解，经营情况正常，还贷资金充足。于是我行制定了一条贯穿主线的清收思路——紧抓现金流和抵押物，坚决维护我行债权。
（三）攻心为上。该行与债务人吴某沟通，讲清如果不归还该行贷款，将处置抵押物的利害关系；打消吴某的侥幸心理。由于门面房是吴某的主要经营资产，每年营业毛利可达110万元左右，一旦被该行处置拍卖，对吴某生活有极大影响。吴某接受了该行的调解方案，答应将不良贷款降至3期以内，并每月按期还款，一直到第二年12月。
（四）制定预案。在一年多内，该行一直坚持现场走访，每月提醒吴某还款，也及时了解其他债权人、法院执行部门的动向。并制定了一旦其他债权人要求强制执行该行抵押物的预案；同时加强与法院执行部门的沟通，及时了解借款人、其他债权人、法院执行部门的情况。
三、案例启示
由于整体环境、经营风险、不和谐因素等风险的存在，不良贷款的杜绝是不可能的，该笔贷款尽管产生了不良，但最终能够收回，主要给我们以下启示：
（一）把牢准入关。尽管严某、吴某在贷款过程中出现了巨大变化，但由于贷前调查真实，贷款手续合规、抵押手续合法，在外部环境出现重大变化以后，核心资产和现金流没有重大变化，我行的贷前调查工作经受住了考验。不良贷款案例。
（二）加强贷后管理。信贷工作“三分贷，七分管”。贷后管理工作做好了，才能防患于未然。该笔贷款发放后，一年多来还款正常，但我行通过细致的贷后管理工作，第一时间得知严某在外面有大额债务，有被诉讼的风险，立即采取有效措施，维护我行债权。
（三）加强沟通。该案件金额大，除我行外，有十余人对严某、吴某进行诉讼，矛盾突出。我行在与法院的沟通中，坚持有理有节，加强沟通，提请法院配合我行维护信贷资产安全，获得了法院的大力支持，执行资金仅3天就全部到位。
不良贷款收回案例
篇二:不良贷款案例
收回不良贷款案例
某公司于2003年5月与某银行建立信贷关系，贷款发放金额为1000万元人民币，期限一年，用于购销化工产品。贷款于2004年5月20日到期后，银行为其办理了11个月的展期。2004年6月，企业分两次归还贷款本金200万元。由于化工产品市场竞争激烈，企业库存积压严重，资金周转逐渐陷入困境，剩余800万元贷款无法按期归还形成逾期。2005年9月，贷款五级分类结果下降为“次级”类。
清收过程
该户贷款为新增不良，支行领导多次召集公司部负责人及客户经理商讨清收措施，并多次与相关人员前往企业了解其经营情况。
该企业主营的化工产品不具备价格优势，无法在短期内解决库存积压严重问题。在此情况下，支行并没有立即采取诉讼清收手段，而是积极开动脑筋，与企业共同研究解决办法，寻求其他资金来源渠道，从而尽快收回贷款。
通过对企业经营活动的认真调查分析，支行将清收的主攻方向转到该企业与西藏山南行签署的代建商品房项目上，首先，支行通过西藏分行详细地核实了该项目的背景资料，并充分调查清楚了西藏山南行署的资金拨划情况。在此基础上，支行对企业所收到的项目建设资金进行全程跟踪和监督，要求企业在保证项目正常施工的前提下，其余资金全部首先用于归还支行贷款。由
于措施得到，加之各级人员配合默契，该行终于于2005年底与2006年初期间全部收回了800万元不良贷款本息。
点评
在公司贷款出现不良后，银行没有立即采取诉讼清收手段，而是从分析企业经营活动入手，认真调查了解企业每一个潜在的“造血”细胞。在该案例中，银行通过深入而细致的工作，对企业的经营活动及经营思路有了一个全面、客观、清晰的认识，并做到与企业保持密切联系。另一方面，银行充分利用全国性商业银行系统的整体优势，在必要时刻取到了西藏分行的大力支持，对于企业的经营活动完全了如指掌，对于清收的效果也自然心中有数，正如兵法所说，知己知彼百战百胜。
巧用外力收回大额个人不良贷款的案例
篇三:不良贷款案例
巧用外力收回大额个人不良贷款的案例
一、案例简介
某行个贷中心于2011年5月向借款人李某发放个人经营贷款100万元，以借款人个人拥有的房地产作为抵押，申请贷款用于购买原材料供生产经营所需，房产抵押期间租给张某办厂经商。从2012年上半年开始，由于市场不景气，原材料涨价导致成本提高，加上应收帐款无法收回，造成资金链断裂，致使该企业经营亏损濒临倒闭，所欠贷款无力偿还，贷款出现违约后，该行催收人员多次打电话及上门催收，李某拒不履行还款义务，且开始躲避催收人员，存在恶意逃债行为。鉴于这笔贷款数额较大且已出现多期违约，且借款人第一还款来源严重不足，该行于2012年12月向法院诉求借款人清偿贷款本息，并递交财产保全申请，查封了贷款抵押物。在此期间，客户经理多次到现场查看抵押物状况，针对这笔贷款抵押物已租给张某办厂经商，通过分析研究，如果申请强制执行，在借款人不配合的情况下，要耗费大量人力物力财力，清收时间较长，且存在不能全额清收可能，决定利用承租人张某协助清收贷款。于是，该行首先与张某推心置腹地交谈，指出化解已付租金风险的办法；其次利用张某与借款人李某是亲戚关系易于沟通的实际，让其向对方陈述利弊；最后主动与张某表明维护银行合法权益的态度，告诉承租人张某如果替借款人李某还清欠款，银行将协助解封并让其同时取得该抵押物的他项权证。精诚所至，金石为开，经过与借款人、承租人充满诚意的反复协商，终于在法院的主持下达成并签订了由承租人替借款人还款取得抵押物的协议。2013年1月13日，张某将100万元划交该行为李某付清了贷款本息及相关费用，使这笔大额个人不良贷款清收画上了圆满的句号。
二、案例分析
面对借款人无意偿还借款，该行信贷人员主动出击 ，对借款人情况进行详细调查，了解到借款人在近期经营期间由于资金链断裂，债务纠纷较多，因此果断采取诉讼清收并保全信贷资产措施，防止借款人因经济纠纷，其他债权人先期查封贷款有效抵押资产；另一方面，通过分析研究，如果申请强制执行，在借款人不配合的情况下，要耗费大量人力物力财力，清收时间较长，且存在不能全额清收可能，因此决定利用贷款抵押物已租给张某办厂经商这一关键环节，对承租人张某分析法院对抵押物查封后，张某经商受到影响，并且其已支付了数万元的租赁费用，损失较大的情况，利用承租人张某协助清收贷款，才取得最佳效果。
三、案例启示
（一）个人不良贷款清收工作是一项长期的工作，我们要做好资产保全和清收工作，最大限度减少贷款损失。对违约借款人加强跟踪，查明违约原因，加大催收力度和频率，防止贷款形成损失。
（二）分类管理，实施一户一策。个人不良贷款客户大多数是由于各种原因经济出现困难，针对不同的客户采取不同的方法，灵活调整处置预案，确定符合实际情况处置方式，对贷款户的经营情况、房屋使用等情况进行细致的调查，针对不同客户的实际情况，制定不同的清收策略。
（三）结合实际，找准切入点，找到解决问题关键。我行及时对此笔贷款违约情况进行分析，理顺理清思路，以承租人张某为突破口，巧借外力，大大缩短了清收处置时间，取得了事半功倍的效果，实现不良贷款清收战果最大化。
个人类不良贷款催收方法技巧与案例分析课程试题
篇四:不良贷款案例
个人类不良贷款催收方法技巧与案例分析课程试题
一、简答题：
1、 银行个人类不良贷款产生的主要原因有哪些？
2、从 银行内部管理角度分析个人类不良贷款产生的主要原因有哪些？
3、个人类不良贷款形成的主要形式有哪些？
4、我行个人类信贷资产分哪几类？
5、个人逾期贷款是指那类贷款？
6、个人不良贷款是指哪类贷款？
7、解决不良贷款问题的主要途径有哪些？
8、列举5种以上不良贷款催收方法
9、个人贷款不良率如何计算的？
10、谈谈对“资金启动法”的看法。
二、案例分析题：
1、案例基本情况：不良贷款案例。
1、答案要点：
主要从感情投入法和出谋划策法等方法入手，清收方案只要依法合规有效即可。
客户唐某2000年在A银行办理个人住房按揭贷款3笔，贷款金额分别为：32万、30万、28万元，2006年初由于唐某所办公司经营出现问题，资金紧缺无力正常归还住房月供，A银行客户经理在电话催收无效后，多次上门催收，开始唐某态度较差，经过客户经理耐心分析利弊，唐某有所扭转开始筹措资金配合还款，但由于资金缺口大，还款来源最终没有得到落实，鉴于唐某所购3套住房一套用于自住，一套用于办公，另一套出租的情况，A银行客户经理建议客户转售出租的房屋，这样唐某既能避免被银行起诉造成损失，还可保证其他两套住房的按揭月供，剩余的资金还可用于生意上的周转，银行又能及时收回贷款，唐某同意银行建议，但又苦于找不到合适的买家，A银行客户经理又采取多种渠道联系买家，先后3次帮助客户谈判，终于帮助唐某出售了房屋，摆脱了困境，我行顺利收回不良贷款，在此过程中客户经理还及时向买家宣传A银行业务，成功营销2张信用卡。 案例分析：
1）A银行客户经理都采取了哪些成果的催收方法？
2）如果你是A银行客户经理，你是否还有更好的清收方案？
2、案例基本情况：
2、答案要点：
主要从与客户加强沟通、多角度分析不及时还款利弊，必要时依法诉
讼等方法入手。
苗某，男，现从事家电经营。2005年1月向某支行申请个人住房按揭贷款12万元，还款方式为按月等额本息归还，贷款期限10年，担保方式为所购房产抵押。贷款发放后，借款人能够按月还款，但从2005年8月份起借款人贷款开始出现违约。经我行催收人员了解，借款人由其所购房屋出现质量问题，拒绝偿还贷款。虽然我行贷款人员多次电话、上门催收，但借款人始终认为银行与开发商串通欺骗客户，拒不还贷。截止2008年12月31日已连续违约36期，积欠本金30371元、利息23355万元，贷款余额111452元。
答案要点：
一、简答题：
1、答案要点：
1、 银行个人类不良贷款产生的主要原因有哪些？
1）借款人经营不善（破产或失败、合伙经营人之间产生纠纷）
2）借款产生人与开发商纠纷，影响还款意愿
3）工作变动致使收入变化而影响还款能力
4）借款人失踪
5）借款资金被他人挪用
6）借款人疏忽，导致短期逾期
7）借款人有还款能力，不愿还款的等其他原因
2、答案要点：
2、从 银行内部管理角度分析个人类不良贷款产生的主要原因有哪些？
1）信贷人员贷前调查不细致
2）支行审批时把关不严
3）贷后管理薄弱、没能及时发现风险
3、答案要点（答出5点即可）：
3、个人类不良贷款形成的主要形式有哪些？
1）开发商涉嫌恶意欺诈，办理假按揭；
2）多个借款人借款用于同一经营实体，风险集中化；
3）贷款资金被挪用；
4）借款人还款能力不强；
5）借款人还款意愿较差；
6）房产中介包装贷款；
7）借款人家庭变故导致不能还款；
8）借款人提供虚假资料，套取贷款资金；
9）贷款资金用于风险度高的行业。
4、答案要点：
4、我行个人类信贷资产分哪几类？不良贷款案例。
我行个人类信贷资产共分为五类：
正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类信贷资产。
5、答案要点：
5、个人逾期贷款是指那类贷款？
逾期贷款，是指所有本金或部分本金已逾期1天以上的贷款，个人按揭贷款部分逾期，按照全部贷款剩余本金逾期统计。
6、答案要点：
6、个人不良贷款是指哪类贷款？
不良贷款，是指列入五级分类后三类（次级、可疑和损失）的贷款。
7、答案要点：
7、解决不良贷款问题的主要途径有哪些？
解决不良贷款问题的途径大致有两个方面：
一是贷款前期的风险防控工作；
二是贷款以后的管理清收工作。
8、答案要点：
8、列举5种以上不良贷款催收方法
主动出击法、感情投入法、参与核算法、帮助讨债法、出谋划策法、资金启动法、借助关系法、调解法、多方参与法、群体进攻法、人员交换法、领导出面法、组织干预法、信息捕捉法、刚柔并进法、黑白脸法等。
9、答案要点：
9、个人贷款不良率如何计算的？
不良率，是指不良贷款余额占全部贷款余额的比值。
10、答案要点：
10、谈谈对“资金启动法”的看法。
从利弊两个方面分析即可。
二、案例分析题
1、答案要点：
主要从感情投入法和出谋划策法等方法入手，清收方案只要依法合规有效即可。
2、答案要点：
主要从与客户加强沟通、多角度分析不及时还款利弊，必要时依法诉讼等方法入手。
银行催收不良贷款案例
